Nhiều người vay mua nhà bị "sốc" khi hết ưu đãi, khoản trả hằng tháng tăng vọt. Đó là do lãi suất thả nổi. Hiểu rõ giúp bạn tránh rơi vào thế bị động.
Lãi suất ưu đãi và lãi suất thả nổi
- Lãi suất ưu đãi: mức thấp hấp dẫn, nhưng chỉ áp dụng trong thời gian đầu (ví dụ 6, 12, 24 tháng).
- Lãi suất thả nổi: sau ưu đãi, lãi được tính theo công thức "lãi suất cơ sở (hoặc lãi suất tiết kiệm tham chiếu) + biên độ", thay đổi theo từng kỳ điều chỉnh. Mức này thường cao hơn đáng kể lãi ưu đãi.
Vì sao gọi là "bẫy"?
Người vay thường bị thu hút bởi con số ưu đãi thấp mà không tính kỹ khoản trả khi hết ưu đãi. Khi lãi thả nổi tăng, khoản trả hằng tháng có thể tăng mạnh, gây áp lực dòng tiền — nhất là nếu đã vay sát khả năng.
Ví dụ: ưu đãi 7%/năm trong 12 tháng đầu, sau đó thả nổi quanh 10–12%/năm. Khoản trả tháng có thể tăng rõ rệt khi chuyển sang thả nổi.
Cách tự bảo vệ
- Hỏi rõ cách tính lãi sau ưu đãi: lãi suất cơ sở tham chiếu là gì, biên độ bao nhiêu, kỳ điều chỉnh thế nào.
- Tính trước kịch bản lãi cao: thử tính khoản trả khi lãi thả nổi 10–13% để xem có gánh nổi không.
- Vay trong khả năng: giữ khoản trả (kể cả khi thả nổi) dưới 40–50% thu nhập.
- So sánh nhiều ngân hàng: không chỉ nhìn lãi ưu đãi, mà cả lãi sau ưu đãi và phí.
- Để dành quỹ dự phòng phòng khi lãi tăng.
- Cân nhắc trả bớt gốc khi có điều kiện để giảm dư nợ chịu lãi.
Đọc kỹ hợp đồng
Xem kỹ điều khoản lãi suất, kỳ điều chỉnh, phí phạt trả trước hạn trước khi ký. Đừng chỉ nghe tư vấn miệng về "lãi thấp".
Mua Đất Phú Thọ giúp khách mua nhà tại Phú Thọ so sánh gói vay (cả lãi ưu đãi và sau ưu đãi) và tính toán khả năng trả nợ an toàn. Gọi hotline để được tư vấn khách quan.
