Khi vay ngân hàng mua nhà, bạn thường được chọn giữa hai cách trả nợ. Hiểu rõ hai cách này giúp bạn tiết kiệm được hàng chục triệu tiền lãi.
Cách 1: Dư nợ giảm dần (gốc chia đều)
Tiền gốc chia đều mỗi tháng, lãi tính trên dư nợ còn lại. Vì dư nợ giảm dần nên lãi cũng giảm dần.
- Tháng đầu trả nhiều nhất, sau đó giảm dần.
- Tổng lãi phải trả thấp hơn so với trả đều.
- Phù hợp người có thu nhập tốt ngay từ đầu, muốn tiết kiệm lãi.
Cách 2: Trả góp đều hàng tháng (niên kim)
Số tiền mỗi tháng bằng nhau suốt kỳ vay (gốc tăng dần, lãi giảm dần nhưng tổng không đổi).
- Dễ lập kế hoạch chi tiêu vì khoản trả cố định.
- Tổng lãi thường cao hơn một chút.
- Phù hợp người có thu nhập ổn định, muốn khoản trả đều để dễ cân đối.
Ví dụ minh họa
Vay 1 tỷ đồng, lãi suất 8%/năm, kỳ hạn 15 năm:
- Dư nợ giảm dần: tháng đầu trả khoảng 12,2 triệu (5,56 triệu gốc + 6,67 triệu lãi), các tháng sau giảm dần. Tổng lãi toàn kỳ thấp hơn.
- Trả đều: mỗi tháng cố định khoảng 9,6 triệu. Dễ dự toán nhưng tổng lãi nhỉnh hơn.
(Con số mang tính minh họa — lãi suất thực tế thay đổi theo ngân hàng và thời điểm.)
Lời khuyên: nếu dòng tiền mạnh và muốn tiết kiệm lãi → dư nợ giảm dần. Nếu muốn khoản trả cố định dễ quản lý → trả đều. Hãy dùng công cụ Tính lãi vay của Mua Đất Phú Thọ để xem con số cụ thể cho khoản vay của bạn.
Lưu ý về lãi suất thả nổi
Nhiều gói chỉ ưu đãi lãi suất 6–12 tháng đầu, sau đó thả nổi theo công thức (lãi suất cơ sở + biên độ). Hãy hỏi rõ lãi suất sau ưu đãi và tính toán khả năng trả nợ ở kịch bản lãi suất cao hơn.
Mua Đất Phú Thọ hỗ trợ khách so sánh gói vay của các ngân hàng và kết nối hồ sơ vay mua nhà, mua căn hộ tại Phú Thọ.
